Si anteriormente se habló de las Libretas de Ahorro y las Cuentas Corrientes como una opción a tener en cuenta para poner nuestro dinero, hoy tengo que hablar de los Depósitos bancarios.
Existe también una gran cantidad de depósitos bancarios ( al menos unos 3 o 4 por número de Caja de Ahorros y Bancos). Por lo que para elegir un producto de este tipo debemos tener en cuenta ciertos aspectos:
Plazo del depósito: Dependiendo del tiempo que pensemos tener nuestro dinero inmovilizado, podremos encontrar unos u otros depósitos. Depósitos a 1 mes, a 3 meses, a 6 meses, 12 meses, 15 meses… Cuanto más tiempo tengamos nuestro dinero depositado, menos interés anual nos van a retribuir por él.
Tipo de interés: Podemos encontrar varios tipos. Así, existe la posibilidad de que nos apliquen un interés fijo durante el todo el periodo en el que tengamos nuestro dinero en el banco; podemos encontrar depósitos que nos aplicarán un tipo de interés creciente o decreciente con el paso del tiempo; también existen depósitos cuyo tipo de interés está referenciado a un índice bursátil o determinadas acciones; o incluso podemos encontrar depósitos cuyo interés es una combinación de los tipos anteriores.
Periodo de liquidación: Debemos tener en cuenta que cuanto menor sea el periodo de liquidación de intereses, más nos van a retribuir por nuestro dinero. Por ejemplo si nuestro depósito es a 12 meses y nuestra liquidación es mensual, los interés que nos vayan abonando en nuestro depósito cada mes van a comenzar a trabajar desde el primer momento en que nos los abonen y por tanto, nos van a rendir junto a la cantidad inicial. Podemos ver a continuación dos ejemplos aclaratorios.
Primer ejemplo: Interés 5%. Depósito a 1 año. Liquidación Mensual. Capital Invertido 20.000€.
| Períodos de liquidación | Capital invertido | Beneficio bruto | Retención | Beneficio neto |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20.000,00 € | 82,19 € | 13,15 € | 69,04 € |
| 2 | 20.082,19 € | 82,52 € | 13,20 € | 69,32 € |
| 3 | 20.164,72 € | 82,86 € | 13,25 € | 69,60 € |
| 4 | 20.247,59 € | 83,20 € | 13,31 € | 69,89 € |
| 5 | 20.330,79 € | 83,55 € | 13,36 € | 70,18 € |
| 6 | 20.414,35 € | 83,89 € | 13,42 € | 70,47 € |
| 7 | 20.498,24 € | 84,23 € | 13,47 € | 70,76 € |
| 8 | 20.582,48 € | 84,58 € | 13,53 € | 71,05 € |
| 9 | 20.667,07 € | 84,93 € | 13,58 € | 71,34 € |
| 10 | 20.752,00 € | 85,28 € | 13,64 € | 71,63 € |
| 11 | 20.837,28 € | 85,63 € | 13,70 € | 71,93 € |
| 12 | 20.922,91 € | 85,98 € | 13,75 € | 72,22 € |
| Total | 20.000,00 € | 1.008,90 € | 161,42 € | 847,47 € |
Segundo ejemplo: Interés 5%. Depósito a 1 año. Liquidación Semestral. Capital Invertido 20.000€.
| Períodos de liquidación | Capital invertido | Beneficio bruto | Retención | Beneficio neto |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20.000,00 € | 493,15 € | 78,90 € | 414,24 € |
| 2 | 20.493,15 € | 505,31 € | 80,84 € | 424,46 € |
| Total | 20.000,00 € | 998,46 € | 159,75 € | 838,70 € |
Fiscalidad de los depósitos: Las ganancias por los depósitos bancarios tienen la consideración de de rendimientos de capital mobiliario, y por tanto, les es aplicable un IRPF del 18% a todos ellos. Dicha rentención a cuenta se aplica al terminar el periodo de depósito. Es decir, viendo el Ejemplo 2 podemos ver que el capital invertido que tenemos al inicio del Segundo Semestre está compuesto de los 20.000€ iniciales más el beneficio bruto (493,15€). La retención se practicará al finalizar el segundo semestre, o sea, cuando termina el periodo total del depósito.
Si queréis ampliar la información, podéis visitar bankimia.com. Una web donde ad
emás de explicar varios conceptos básicos acerca de los depósitos, se realiza una comparativa muy amplia de los diferentes tipos que existen. Además, existe la posibilidad de simular cual sería la rentabilidad de un depósito cualquiera.
Lo cierto, es que con todo lo que está saltando sobre la falta de controles, o estafas como la de Madoff que ha afectado a planes y fondos de pensiones,se está diluyendo algo tan importante en este mundo financiero como es la confianza.
Para ponerlo hay que tenerlo y en estos tiempos de crisis muchos tenemos lo justito….
un abrazo.
Un post muy ilustrativo. Aunque bueno, los depósitos bancarios no sean mi inversión favorita.
Me gusta el estilo de tu nuevo blog. Limpidez absoluta
Felicidades.
Hola, lo que hay que hacer es sacar todo de los depósitos y que se jodan esos usureros, además el último que llegue se quedará sin sus ahorrillos, corralito, corralito, corralito, corralito……………………………………………………